深圳2026年3月10日 美通社 －－ 2026年2月1日，国家金融监督管理总局发布的《金融机构产品适当性管理办法》（以下简称《办法》）正式施行。招商信诺人寿保险有限公司（以下简称“招商信诺”）高度重视，迅速响应，将贯彻落实《办法》要求作为其消费者权益保护工作的核心任务，通过制度完善、科技赋能、流程优化与宣传教育等多维举措，构建起覆盖产品全生命周期的适当性管理体系，切实履行“卖者有责”，守护消费者合法权益。

制度先行，构建适当性管理“四梁八柱”

《办法》的出台，标志着金融产品销售管理迈入系统化、规范化新阶段。招商信诺深刻认识到，适当性管理不仅是监管要求，更是公司实现高质量发展的内在需求。自《办法》发布以来，公司迅速成立由消费者权益保护部牵头的专项工作小组，统筹协调产品、合规、运营、信息技术及各业务渠道，全面推动适当性管理工作落地。

招商信诺坚持“制度先行”，全面梳理并修订了适当性、产品管理、销售人员资质等一系列相关的内部管理制度。在产品端，依据科学的分类分级标准，综合考虑产品类型、保障责任、保险期限、利益是否确定等维度，将人身保险产品划分为五类（P1－P5），从源头确保产品分类分级符合适当性管理原则。在销售端，各销售渠道修订了销售人员资质相关办法，明确销售人员分级标准及不同等级销售人员的产品销售权限，确保将“适当的产品通过适当的渠道销售给适合的客户”，实现风险匹配贯穿产品生命周期。

科技赋能，打造全流程数字化管控体系

在数字化时代，招商信诺深知技术创新是提升适当性管理水平的关键，依托先进的信息技术系统，将适当性管理要求嵌入产品开发、销售服务、售后跟踪等环节，打造全流程、可追溯的数字化管控体系。同时，严格落实销售过程可回溯管理，通过录音录像、电子签名等方式，确保销售行为有据可查，保障消费者的知情权与选择权。

此外，招商信诺还积极探索人工智能等新技术在消保领域的应用，计划推出消保AI形象大使，通过录制讲解视频、在线互动等形式，向消费者普及保险产品选择技巧、风险识别方法等知识，让专业合规要求转化为易懂好记的文化表达，提升消费者的风险意识与自我保护能力。

教育宣传并举，提升消费者金融素养

金融市场的健康发展，离不开公平透明的制度环境与各方的共同参与。为让《办法》从纸上落到实处并走向消费者，招商信诺开展了形式多样的教育宣传活动。在线上，通过官方微信公众号、APP等平台，发布“保险三适当”相关图文，以通俗易懂的语言解读新规要点；在线下，结合春节等重要节点，举办“消保知识科普宣传”活动，将传统文化与消保科普相融合，为客户提供兼具温度与深度的服务体验。

践行初心，以高质量服务赢得信任

招商信诺严格落实适当性义务有助于提升风险管理能力与品牌公信力，通过优质服务赢得消费者信任。未来，招商信诺将继续秉持“金融为民”的初心，将适当性管理内化为核心经营理念，持续优化产品与服务，为构建健康金融生态、助力保险业高质量发展贡献力量。